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     擔保法規(guī)
中國銀保監(jiān)會等七部門關于做好政府性融資擔保機構監(jiān)管工作的通知
發(fā)布人:admin   發(fā)布時間:2020-08-08   點擊數(shù):3444次   【字體:

銀保監(jiān)發(fā)[2020]39號

各省、自治區(qū)、直轄市地方金融監(jiān)督管理局,各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市財政廳(局),新疆生產(chǎn)建設兵團財政局,各銀保監(jiān)局,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行,外資銀行,金融資產(chǎn)管理公司,各會管單位:
    為充分發(fā)揮政府性融資擔保機構作用,大幅拓展政府性融資擔保覆蓋面并明顯降低費率,扎實做好“六穩(wěn)”工作,全面落實“六?!比蝿?,根據(jù)《國務院關于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見》(國發(fā)〔2015〕43號)有關精神,按照《國務院辦公廳關于有效發(fā)揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導意見》(國辦發(fā)〔2019〕6號)有關要求,現(xiàn)就做好政府性融資擔保機構監(jiān)管工作有關事項通知如下:
    一、開展政府性融資擔保機構確認工作
    各地省級財政部門會同省級融資擔保公司監(jiān)督管理部門(以下簡稱監(jiān)督管理部門)開展政府性融資擔保機構確認工作,建立政府性融資擔保機構名單(以下簡稱名單)。政府性融資擔保機構是指依法設立,由政府及其授權機構出資并實際控股,以服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體為主要經(jīng)營目標的融資擔保、再擔保機構。
    各地應當高度重視政府性融資擔保機構確認工作,優(yōu)先將實力較強、經(jīng)營規(guī)范的機構納入名單,擔保能力不足、違法違規(guī)經(jīng)營、出現(xiàn)重大風險的機構暫不納入名單。原則上開展住房置業(yè)擔保、發(fā)行債券擔保等特定業(yè)務的機構不納入名單;全國農(nóng)業(yè)信貸擔保體系內(nèi)的機構應當納入名單,其業(yè)務開展、風險防范、管理體制等按照全國農(nóng)業(yè)信貸擔保體系有關政策規(guī)定執(zhí)行。
    按照成熟一批、公示一批的工作思路,各地應當于2020年9月底前確定第一批名單,在省級財政部門官方網(wǎng)站上予以公布,持續(xù)及時更新名單,并報送財政部、銀保監(jiān)會備案。對已建立可持續(xù)資本補充、風險補償機制以及已納入國家融資擔保基金股權投資、再擔保業(yè)務合作范圍的政府性融資擔保機構,在名單中予以備注。
    二、堅守政府性融資擔保機構功能定位
    政府性融資擔保機構應當堅守準公共定位,彌補市場不足,降低服務門檻,以貸款擔保業(yè)務為主,聚焦支小支農(nóng)主業(yè),穩(wěn)步提高小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保在保余額占比。對存量業(yè)務較大,支小支農(nóng)主業(yè)暫不突出的,各地可重點考核其當年新增小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保戶數(shù)、當年新增小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保金額占比、當年新增單戶1000萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保金額占比等指標,督促其穩(wěn)步擴大支小支農(nóng)融資擔保規(guī)模和占比。
    政府性融資擔保機構要圍繞戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群,擴大對高成長性、知識密集型企業(yè)的融資擔保規(guī)模,對暫時遇到資金困難的商貿(mào)流通、居民生活服務、外貿(mào)、外資企業(yè)加大擔保支持力度,積極為產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈中的核心企業(yè)及上下游企業(yè)提供擔保服務。
    三、加強自身能力建設,提升服務質(zhì)效
政府性融資擔保機構應當按照政策引導、專業(yè)管理、市場化運作的原則,加強自身能力建設,推動建立“能擔、愿擔、敢擔”的長效機制。
    政府性融資擔保機構要優(yōu)化公司治理結構,建立健全內(nèi)部控制制度,加強風險管理體系建設,實現(xiàn)專業(yè)化、精細化管理,提高擔保能力;積極運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術手段,開發(fā)適合“首貸戶”、知識產(chǎn)權質(zhì)押融資、應收賬款融資、中長期研發(fā)融資等的擔保產(chǎn)品,復制和擴大外貿(mào)企業(yè)“信保+擔?!钡娜谫Y模式;提升服務質(zhì)量和效率,下沉擔保服務,主動發(fā)掘客戶,減少或取消反擔保要求,降低擔保費率;完善小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款擔保績效考核、薪酬激勵和盡職免責機制,加大對支小支農(nóng)業(yè)務的正向激勵力度。
    四、完善銀擔合作機制,凝聚機構合力
    銀行業(yè)金融機構要根據(jù)政策導向,主動對接、簡化手續(xù),積極與政府性融資擔保機構開展合作,落實風險分擔機制;提高工作效率,精簡耗時環(huán)節(jié),探索與政府性融資擔保機構開展并行審批,建立貸款全流程限時制度;提高貸款風險容忍度,有針對性地建立盡職免責和績效考核制度。銀擔雙方要加強“總對總”合作,統(tǒng)籌制定合作標準和模式,建立良好的信息溝通機制,保持合作的持續(xù)性和穩(wěn)定性。
    為更好服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體,銀保監(jiān)會將銀行與政府性融資擔保機構合作情況作為單獨指標,納入商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價體系,提升銀行開展業(yè)務的積極性;對資本實力強、經(jīng)營穩(wěn)健、財務狀況良好的政府性融資擔保機構提供擔保的銀行貸款,研究結合銀行業(yè)金融機構實際承擔的風險責任比例,適當降低風險權重。
    五、創(chuàng)造良好政策環(huán)境,加大支持力度
    財政部門完善政府性融資擔保機構績效評價體系,定期組織開展績效評價,突出支小支農(nóng)、拓展覆蓋面、降費讓利等導向,降低盈利要求,提高風險容忍度,強化正向激勵。地方政府應當完善政府性融資擔保機構支持措施,落實支小支農(nóng)貸款擔保降費補貼政策,推動政府性融資擔保機構發(fā)揮功能作用,實現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營,逐步降低支小支農(nóng)貸款擔保費率。財政與工業(yè)和信息化、農(nóng)業(yè)農(nóng)村等部門加強協(xié)調(diào),進一步完善政府性融資擔保政策支持體系, 引導擴大支小支農(nóng)融資擔保規(guī)模,降低融資成本。對支小支農(nóng)成效顯著、經(jīng)營管理規(guī)范的政府性融資擔保機構,監(jiān)督管理部門應當優(yōu)化審批、備案等監(jiān)管工作程序,依法合規(guī)提高其放大倍數(shù)上限、擴大其業(yè)務規(guī)模。人民銀行對政府性融資擔保機構接入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫予以重點支持。鼓勵政府性融資擔保機構按照商業(yè)合作原則與市場化征信機構開展合作,提供、查詢和使用信用信息。持續(xù)推動政府性融資擔保機構信用評級,加大評級結果應用。
    六、加強對政府性融資擔保機構的監(jiān)管指導
    監(jiān)督管理部門應當加強對政府性融資擔保機構的監(jiān)管指導,統(tǒng)籌運用現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等手段對支小支農(nóng)業(yè)務規(guī)模、擔保費率、放大倍數(shù)等指標加強監(jiān)控分析,并將相關信息與有關部門共享,同時要求政府性融資擔保機構規(guī)范收費,不得向客戶收取擔保費以外的保證金、承諾費、咨詢費、顧問費、注冊費、資料費等其他費用。監(jiān)督管理部門應當與銀保監(jiān)局建立監(jiān)管協(xié)作機制,及時掌握政府性融資擔保機構代償履約等信息,對存在應償未償、拒絕履約情況的機構,督促其按合同約定代償,切實維護本地區(qū)政府性融資擔保機構的信譽。
    對支小支農(nóng)成效顯著、經(jīng)營管理規(guī)范的政府性融資擔保機構,監(jiān)督管理部門要加大總結宣傳力度;對偏離支小支農(nóng)定位,經(jīng)督促仍整改不到位的機構,監(jiān)督管理部門可對其進行監(jiān)管通報,并抄送有關組織部門、紀檢監(jiān)察機構和財政、國資等主管單位。對存在持續(xù)偏離支小支農(nóng)定位、嚴重損害政府性融資擔保體系信譽等問題的機構,財政部門應當會同監(jiān)督管理部門將其剔除出名單,并將相關情況向省級人民政府、財政部、銀保監(jiān)會報告。

中國銀保監(jiān)會
發(fā)展改革委
工業(yè)和信息化部
財政部
農(nóng)業(yè)農(nóng)村部
商務部
人民銀行
2020年8月5日

 
 
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